Какие долговые обязательства сохраняются после процедуры несостоятельности? Форма заявления о банкротстве физических лиц.

После того, как в силу вступил закон о возможности банкротства физических лиц, все больше появляется желающих им воспользоваться!

Банкротство физического лица - это один из общеизвестных способов по избавлению от долгов по займам. Всегда находятся желающие, которые прибегают к такому шагу, иногда создавая его искусственно. Можно ли таким образом избавиться от долгов? Каковы же основные последствия, объявления физического лица банкротом? В данном обзоре мы рассмотрим все ЗА и ПРОТИВ такого способа избавления от обязанностей по уплате кредитов.

Можно ли списать долги через процедуру банкротства

Ответ следующий – «Да». Но подобные ситуации считаются крайне редкими, и связаны в большинстве случаев с фактом мошенничества со стороны должника. Нередко такие действия выражаются в изготовление поддельных документов, факте продажи залогового имущества и т.д. Неудивительно, что такие должники при начале судебного разбирательства не торопятся предстать перед судом.

На законодательном уровне, возможность признания физического лица банкротом была предусмотрена для того, чтобы координировать действия «добросовестных» заемщиков. Например, наиболее стандартные ситуации, когда должнику не удаются попытки выплатить долги, как бы он не старался. Причиной тому становятся крупные долговые обязательства, которые человек не в состоянии выплатить, поскольку в своё время набрал займов, понадеявшись на свой стабильный доход, а в результате столкнулся с таким фактом как, например, потеря работы, болезни или пополнение в семье. По этим причинам чаще всего производится списывание долгов и объявление лица банкротом.

Последствием признания банкротства может стать реализация имущества должника или реструктуризация долга.

Продажа имущества

Быстро разрастающийся кредитный долг и отсутствие каких-либо средств для его погашения довольно часто становиться для человека тупиковой ситуацией. Однако решиться на продажу своего законного имущества способны далеко не все. Воспользоваться подобной процедурой для многих это значит остаться «без всего».

На самом деле реализация имущества, проводящаяся в период запуска процедуры банкротства и соответственно процедуры по реализации имущества, не означает тотальное разорение заёмщика. К такому выводу можно прийти, внимательно ознакомившись с пунктом законодательного акта с перечнем того что не подлежит «к реализации».

В данный перечень входит:

1. Дом как единственное место для проживания. Загородный объект, включая земельный участок, либо квартира;

2. Предметы бытовой техники, если они присутствуют в единственном экземпляре, необходимые для создания человеку условий нормального существования (например, плита, холодильник или отопительный котел);

3. Предметы индивидуального пользования, к нем можно отнести одежду, обувь.

4. Продукты питания;

5. Деньги, выдаваемые на должника или его иждивенцев. Сумма не может быть менее минимальной признанной в регионе;

6. Топливо для поддержания тепла в доме.

Кроме того, реализации не подлежат ценные награды и аналогичные по значению предметы, лекарственные средства и деньги, предназначенные на их приобретение. Помимо этого нужно учесть, что под процедуру реализации не подпадает имущество, предназначенное для осуществления профессиональной деятельности, но только в том случае, если его стоимость не более 100 МРОТ.

Следующий вопрос, который интересует всех в большей степени, что же всё-таки может уйти с молотка?

В список таких объектов могут войти:

Средства передвижения (квадроциклы, мотоциклы, яхты и так далее);

Иные объекты для проживания (дачи).

Понятно, что большинство должников таким богатством не обладает. Приходится изыскивать другие законные методы расплаты по долгам.

Для тех, кто имеет возможность предъявить вышеуказанные предметы для реализации имущества при состоянии банкротства, данная процедура не означает факт тотального разорения, а в первую очередь даёт возможность освободиться от долгов и начать жизнь сначала.

Реструктуризация долга

С момента введения этого статуса в отношении должника:

1. Могут быть предъявлены только денежные обязательства в рамках возбужденного дела о банкротстве. В этом случае взыскиваются только текущие обязательные взносы и платежи (штрафы, неустойки, сборы, штрафы, в т.ч административные и уголовные). Иное удовлетворения обязательств кредиторов прекращается.

2. Приостанавливаются имущественные взыскания на основании исполнительных документов. Исключением являются случаи, предусмотренные законом;

3. Прекращается начисление неустойки в виде пенни и штрафов.

Юридические последствия банкротства

1. В последующие пять лет после завершения процедуры банкротства или окончания реализации имущества физическое лицо обязано указывать свой статус при оформлении любых долговых обязательств;

2. В последующие пять лет, после признания банкротом, в случае реструктуризации долга, лицо также не должно скрывать этот факт, и указывать в личных сведениях о себе при оформлении любых новых долговых обязательствах. Это относиться и к отсрочке, рассрочке платежей на товары или услуги;

3. В последующие три года физическому лицу, признанному банкротом запрещается занимать управляющие должности в юридических лицах.

Несмотря на то, что банкротство физических лиц узаконено правовыми актами и статьями соответствующего кодекса, надеяться на собственные силы в противовес действием суда - верх легкомыслия.

Самое серьёзное последствие для банкрота, это конечно же то, что после объявления себя банкротом, все сделки дороже 300 000 рублей за последние 3 года будут поставлены финансовым управляющим, кредиторами под сомнения и будут подвергнуты при необходимости проверке. Подозрения будут вызывать такие сделки по вполне понятной причине – необходимо проверить, а не специально ли Вы уменьшили свое имущество, продали или подарили что-то родственникам, друзьям или другим заинтересованным лицам. Например, если сделка была совершена по явно заниженной цене ниже рыночной стоимости проданного имущества – имеются все основания для признания ее недействительной по инициативе финансового управляющего или с подачи кредитора.

Чтобы всё прошло гладко и без каких-либо инцидентов, необходимо обратиться за помощью к грамотному юристу. Он со своей стороны подскажет, какие документы необходимо собрать для суда. Квалифицированная юридическая помощь в такой ситуации - это залог спокойствия. Ниже мы расскажем, как провести процедуру банкротства без помощи юристов.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Перед тем как начать собирать документы на банкродство, необходимо понять, подходите ли вы под критерии банкрота. Для принятия вашего заявления к рассмотрению судом вы должны отвечать следующим требованиям закона:

Ваш долг должен быть более 500 000 рублей. Это может быть один долг по одному договору или сразу несколько долгов по многим обязательствам. Главное – в целом необходимо накопить общую задолженность от 500 000 рублей и выше.

Необходимо, что бы вы были должником сроком от 3 месяцев и более по долговым обязательствам, из которых складывается Ваш общий долг. Только при наличии такого срока просрочки по долгам Вы можете прибегнуть к процедуре банкротства физических лиц.
Кроме вышеперечисленных требований есть еще дополнительное условие для того, что бы гражданин смог в судебном порядке признать себя банкротом – физическое лицо, конечно же, должно быть полностью дееспособным.
Ваши долги должны быть документально подтверждены (договоры, расписки, соглашения, решения судов, исполнительные листы и т.д.). Если у Вас долги только на словах – суд естественно не будет применять к Вам процедуру банкротства.
Если у гражданина существует несколько долгов, но он исправно платит по одному из кредитных или иных своих обязательств – суд с легкостью откажет такому гражданину в признании его банкротом. То есть, немножко банкротом быть нельзя, что представляется вполне разумным подходом.

В судебной практике встречаются случаи, когда имея кучи долгов, гражданин исправно платил только за коммунальные услуги, вносил текущие налоговые платежи или исправно оплачивал штрафы от ГИБДД, но именно по этим причинам и благодаря этим несущественным для его общей суммы долгов платежам он не был признан арбитражным судом банкротом. Суд посчитал, что банкротство должно применяться к гражданину, только если он не может платить исключительно по всем, даже и не существенным, своим обязательствам.

Пошаговая инструкция - обращение в арбитражный суд

Первый шаг в процедуре банкротства – обращение в арбитражный суд.

Обратиться в арбитраж может как сам должник, так и его представитель: арбитражный юрист, адвокат, так и противоположная сторона – кредитор.

Если у Вас имеется долг, нет средств на его погашения, прошло больше 3 месяцев неплатежа и Вы обычный гражданин – на первом этапе вам достаточно составить заявление в арбитражный суд (скачать в интернете) и подготовить подтверждающие Ваш долг документы (оригиналы или надлежащие заверенные копии).

Если Вы не просто гражданин, а индивидуальный предприниматель, то к вышеперечисленным действиям на первом шаге по признанию себя банкротом Вам понадобится дополнительно направить сообщение в ЕФРСБ и только по истечении 15 дней обратиться в суд с заявлением и прилагаемыми к нему документами.

Кроме того, для возбуждения процедуры банкротства не достаточно просто собрать документы и написать заявление о признании Вас банкротом. Вам так же потребуется положить на депозит арбитражного суда минимальный размер гонорара финансового управляющего. С середины 2016 года эта сумма составляет 25 000 рублей. В 2017 году, возможно, она будет несущественно, но увеличена.

Список документов к заявлению в суд

Заявление у Вас готово, деньги на финансового управляющего у Вас есть. Приступим к сбору необходимых для подачи заявления в арбитражный суд документов.

Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности , в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии) документов, на основании которых он был составлен (договоры, акты сверок, выписки со счетов и т.д.).
Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем – предварительно получите выписку из ЕГРИП . Выписка будет действительна 5 дней до даты Вашего обращения в суд. Даже если Ваши долги имеют бытовой не предпринимательский характер – выписка из ЕГРИП Вам все равно понадобится, так как ни куда не деться – Вы считаетесь неуспешным, но все же бизнесменом.
Составляем полный список Ваших кредиторов и должников. При составлении этого документа целесообразно изучить приказ Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2015 года, в котором детально описаны правила составления такого документа. Отступив от этих правил Вы можете столкнуться с тем, что Ваше заявление суд завернет на самом начальном этапе.
Выше был приведен нормативный документ – приказ № 530 . Опять же, изучаем его для подготовки следующего документа, необходимого для процедуры банкротства – составления описи Вашего имущества. В опись имущества включаем все свое недвижимое и движимое имущество: квартиры, земельные участки, дома, гаражи, автомобили, ценные бумаги, наличные денежные средства, безналичные денежные средства на счетах и вкладах, имущественные права. Если что-то из Вашего имущества заложено, то в этом случае указываем возле заложенного имущества сведения об этом факте. На этом этапе так же готовим копии правоустанавливающих документов по недвижимому имуществу, которые либо заверить нотариально, либо произвести их заверение в ходе судебного заседания, предоставив в процессе оригиналы для их сличения с копиями.
Готовим список с информацией обо всех Ваших сделках с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 годы . Движимое имущество (автомобили, шкафы и диваны) включаем в список, при условии, что их продажная цена превышает 300 000 рублей. К списку опять же не забываем приложить документы, оставшиеся от совершенных Вами ранее сделок (счета, договора, расписки и т.д.).
Если Вы являетесь участников акционерного общества, то Вам необходимо получить выписку из реестра акционеров.
Для начала прохождения процедуры банкротства физического лица необходимо в территориальном налоговом органе получить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние три года. Данные документы помогут узнать о полученных Вами за последние три года доходах и оплаченных налогах с них.
Если у Вас есть расчётные счета, банковские вклады, кредитные карты, то в этом случае следует обратиться в обслуживающие эти счета банки и получить выписку о счетах , в которых будет виден оборот денежных средств и их остаток. Остаток следует выделить отдельной строкой – это важная информация при процедуре банкротства физических лиц.
К пакету документов о банкротстве приложите копию свидетельства ИНН и СНИЛС.
На сайте Госуслуги распечатайте выписку из индивидуального лицевого счета для застрахованного лица.
В случае, когда Вы не работаете, потеряли работу, ищите ее и при этом состоите на учете в территориальном центре занятости населения – возьмите там копию решения о присвоении Вам статуса безработного гражданина . Для банкротства физического лица этот документ так же понадобится.
При порождении процедуры банкротства, суду понадобится информация о Вашем семейном и имущественном положении . Для этого можно предоставить копию свидетельства о браке, копии свидетельств о рождении детей, при наличии – копию брачного контракта, соглашения об уплате алиментов, если брак расторгнут – копия свидетельства о расторжении брака, копии судебных решения по алиментам или по разделу совместно нажитого имущества. Желание суда проверить Ваши семейные и имущественные дела вполне понятно. Ведь бывает так, что у гражданина - банкрота все имущество записано на маму или супругу.
Затратная часть состоит из оплаты услуг по банкротству финансовому управляющему. Оплачиваем 25 000 рублей на реквизиты депозита арбитражного суда (находим на сайте) и прикладываем к пакету документов квитанцию, подтверждающую внесение денег на счет.
Оплачиваем государственную пошлину за подачу заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд. До 1 января 2017 года госпошлина по таким заявлениям составляла для граждан 6 000 рублей. В 2017 году ее размер снизился. Госпошлина за процедуру банкротства физического лица теперь составляет всего 300 рублей. Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины прикладываем к собранному пакету документов.

Следует учитывать, что перечень документов для прохождения процедуры банкротства является открытым, а стало быть, при подаче заявления о банкротстве, старайтесь собрать максимальное количество документов, для того что бы суд без всяких промедлений, связанных с получением недостающих сведений, смог провести процедуру банкротства физического лица.

Возбуждение процедуры банкротства в суде

Итак, наше заявление о признании банкротом и объемная пачка документов сданы в канцелярию арбитражного суда. Ждем как суд отреагирует на поданные документы и все ли мы правильно и в полном объеме предоставили в судебной инстанции. Основную проверку на первом этапе суд проводит относительно подтверждения неплатежеспособности заявителя. Если в целом из документов видно, что заявитель действительно имеет долги, не может их погасить ввиду объективных причин (нет или недостаточно имущества и доходов), то в этом случае выносится определение о принятии к производству заявления о признании физического лица банкротом.

По окончании предварительного рассмотрения судом заявления должника о признании его банкротом, получается три варианта развития событий: введение реструктуризации, оставление заявления без рассмотрения, прекращение производства. В нашей пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица, мы еще рассмотрим процедуру реструктуризации более подробно. Если же Ваше заявление суд оставил без рассмотрения, то это не так страшно, как кажется на первый взгляд. Просто, скорее всего, Вы предоставили недостаточно доказательств обоснованности применения к Вам процедуры банкротства физического лица. Для устранения этого пробела суд предоставляет достаточно времени. В этот срок Вам следует предоставить дополнительные документы и доказательства.

В 2017 году больше 50% заявлений граждан арбитражные суды оставляли без рассмотрения, так как качество предоставленных доказательств и полнота собранных документов в подавляющем большинстве случаев оставляла желать лучшего. Впрочем, к концу 2016 года количество заявлений о банкротстве, принятых к производству арбитражными судами стабильно росло.

Реструктуризация долгов

Механизм реструктуризации основан на поиске способа погашения образовавшихся долгов. В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к такому должнику. В уведомлении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, или не одобряют план реструктуризации должника.

Если на собрании кредиторов план реструктуризации одобрен, то он поступает в арбитражный суд на утверждение. В документе о реструктуризации указывается оценка размера непогашенных обязательств должника, предполагаемый порядок расчетов и сроки проведения платежей по погашению долга.

Важно то, что введение процедуры реструктуризации останавливает в отношение должника все взыскания по исполнительным документам и прекращает начисление штрафных санкций кроме начисления процентов, которые снижаются до ключевой ставки ЦБ РФ. К текущим платежам эти ограничения не относятся.

Срок и порядок прохождения процедуры реструктуризации зависит от финансового положения должника. Если оно улучшается – кредиторы на внеочередном собрании вносят в план реструктуризации поправки относительно сроков и порядка погашения долгов. Если финансовое положение должника ухудшается – стороны могут отказаться от реструктуризации и начать реализацию имущества должника. Так же стороны на стадии реструктуризации могут прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, простив должнику часть его непогашенных обязательств.

В материалах использовались выдержи и рекомендации Адвоката Геннадия Ефремова

Банкротство физических лиц, на данный момент, самый эффективный способ решить проблемы с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, которые нет возможности оплачивать в срок. Далее мы поясним, почему именно 300, а не 500 тысяч рублей.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

Реструктуризация долгов. Вас на 3 года освобождают от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов с целью наверстать графики платежей. Обязательным условием является наличие «белого» дохода, достаточного для того, чтобы за 3 года полностью восстановить платежеспособность. Причем должны оставаться денежные средства на проживание из расчета прожиточного минимума на членов семьи.

«Списание долгов» через реализацию «лишнего» имущества. Самый популярный сценарий в банкротстве физических лиц. Все клиенты компании «Долгам.НЕТ» (по состоянию на декабрь 2016 года) проходят через эту процедуру. Ведь именно процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов личного характера. Многие люди ошибочно думают, что для того, чтобы пройти через эту процедуру и списать долги, необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество: автомобиль, гараж, вторая квартира. Это не так, большинство наших клиентов, списавших свои долги, либо совсем не имели имущества, либо имели минимальный набор: ноутбук, мобильный телефон, стол, стулья, кровать и т.п.

ПОДСКАЗКА

предметы домашнего обихода: кровать, стол, стулья и т.п. не будут реализовываться в процедуре банкротства.

Мировое соглашение. На любом этапе банкротства физического лица Вы можете «договориться» с кредиторами и подписать мировое соглашение, договорившись, например, о частичном списании долга и посильных выплатах в течение 5 лет.п.

С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом. В 2019 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

* «Закон о банкротстве физических лиц» - это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.

Банкротство физических лиц

если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

На основании п.2 статьи 213.4 банкротство граждан возможно с суммой долга менее 500 тысяч рублей, если Вы более не способны в срок платить по своим долгам. Но к сожалению, на практике часто судьи отказываются возбуждать дела о банкротстве физических лиц с долгом менее 500 тысяч рублей. Это идет вразрез с Федеральным законом и Постановлением Пленума ВС №45. Поэтому при долге менее пятисот тысяч рублей возможно придётся доказывать свою финансовую несостоятельность (банкротство) в судах высших инстанций, что потребует существенных временных и финансовых затрат.

Вообще, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой долга, по нашему мнению, начинать банкротство имеет смысл с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, а в идеале - вообще от 500 тысяч рублей. Ведь полная стоимость юридических услуг, работы финансового управляющего и иных судебных издержек при проведении процедуры банкротства, составляют существенную сумму, и при небольшой сумме долгов может не окупиться!

Рассчитать стоимость банкротства

Упрощенное банкротство физических лиц

при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

Полная стоимость процедуры банкротства физических лиц в 2016 году оказалась для многих потенциальных банкротов не по карману. Поэтому министерство экономического развития предложило в конце года упрощенную схему банкротства для граждан с долгами на сумму до девятисот тыс. руб. В июле 2017 года в законопроект внесли небольшие поправки (максимальный порог снижен с 900 до 700 тысяч рублей). Ключевым отличием упрощенного банкротство физических лиц от действующей процедуры является отсутствие финансового управляющего и более сжатые сроки процедуры. Это позволило бы сделать банкротство доступным для людей с низкими доходами и долгами в 50-100 тысяч рублей, а также для тех людей, которые погрязли в микро-займах и не могут вылезти из-под их кабальных процентов.

На данный момент законопроект так и не поступил на рассмотрение в Государственную думу РФ, поэтому скорее всего ранее 2020 года банкротство не упроститься.

Кроме того, появление упрощенной версии банкротства физических лиц имеет смысл ждать лишь «безупречным заемщикам», коих, если по-честному, в нашей стране не так уж и много. Под «безупречным заемщиком» понимается человек:

который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
не отчуждал имущество незадолго до банкротства.

Дело в том, что кредитор имеет право возразить против упрощенной процедуры Вашего банкротства, и тогда процедура пойдет по стандартному сценарию, только с финансовым управляющим, выбранным кредитором, а не Вами. Финансовый управляющий, работающий в интересах кредиторов, вряд ли будет нацелен на списание долгов. Скорее, он будет глубоко разбираться в Вашей ситуации, и в случае, если он выявит в Вашей ситуации признаки недобросовестного поведения, то как минимум, он будет ходатайствовать о неосвобождении Вас от долгов.

Для того чтобы наиболее глубоко оценить перспективы Вашего личного банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц по телефону 8-800-333-89-13 .

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

Специально для граждан с задолженностью до 700 тысяч рублей мы разработали тарифный план "Эконом", который делает процедуру банкротства физического лица более доступной уже сейчас. Оплата за банкротство происходит в рассрочку посильными платежами. Оформить банкротство в рассрочку за 5000 руб/мес.

В заключение, хотели бы ответить на особо острый вопрос, который начал мучать физических лиц после многочисленных публикаций в СМИ:

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

Неприкосновенное жилье

В идеальном варианте, чтобы быть уверенным в неприкосновенности единственного жилья, находящего в вашей собственности, необходимо в нем быть прописанным. Причем площадь жилья не имеет никакого значения. В процедурах банкротства, завершенных в 2016 году, у некоторых должников остались нетронутыми шестикомнатные комнатные квартиры площадью 300-400 м2 и коттеджи площадью около 1000 м2. Разговоры о несправедливости имущественного иммунитета, распространяемого на элитное жилье, ведутся давно. В конце 2016 Министерство юстиции предложило законопроект, предусматривающий реализацию единственного жилья за долги, если его площадь превышает в 2 раза норму на должника и членов его семьи. Данный законопроект еще не дошел до рассмотрения в Государственную Думу и, скорее всего, в 2019 году никаких законодательных изменений на этот счет вряд ли приходится ожидать!

Банкротство бывает вынужденной мерой, подведением итогов неудачного распоряжения финансами или даже частью полумошеннической схемы, на которую возлагаются чрезмерные надежды. Но во всех случаях простое население и процесс признания экономической несостоятельности объединяет одно – обыватель редко понимает тонкости и последствия банкротства физического лица в 2018. Оно чревато многими ограничениями, которые на ближайшее время будут окружать гражданина и его семью по многим фронтам деятельности.

Последствия для должника от процедуры банкротства

Первые запреты и обязательства у будущего банкрота появляются еще во время долгой процедуры признания финансовой несостоятельности. Когда собраны все , и суд принимает заявление о рассмотрении дела, должник уже не имеет права в полной мере распоряжаться имуществом:

Приобретать и сбывать любое более-менее ценное имущество, движимое или недвижимое. Сбыт возможен только финансовым управляющим без привлечения должника.
Дарить имущество или активы, а также включать их в собственность предприятий и кооперативов.
Совершать любые действия с регистрацией имущества – процедуры при необходимости осуществляются арбитражным финансовым управляющим.
Распоряжаться собственными счетами в банках и прочих финансово-кредитных организациях. Это право также передается финуправу вместе с возможностью изъятия кредитных/дебетовых карт и управления ими.

На этом последствия банкротства физических лиц для должника только начинаются, и касаются они многих родов деятельности человека:

несостоятельный экономически гражданин уже не может принимать обязанности поручителя или гаранта для кредитов и других сделок;
закладывать имущество для получения выгоды можно только если на то есть резолюция управляющего;
запрещено приобретать в долевую собственность права или активы юридических лиц;
если суд сочтет это необходимой мерой, то будет ограничено или приостановлено право на пересечение границы.

При этом, в 2018 году практически любая деятельность лица, чье банкротство рассматривается в суде, будет приостановлена. Долги не растут, поскольку пени, штрафы и проценты перестают начисляться. Почти все дела, переданные в ФССП, также подвергаются заморозке. Последней не подлежат взыскание алиментов, компенсации за причинение тяжких телесных повреждений и аналогичные обязательства. Исполнители, предоставляющие различного рода услуги по соглашениям и договорам, заключенным до начала рассмотрения дела о банкротстве, могут перестать выполнять обязательства по своему усмотрению.

Любые дела относительно фигуранта дела передаются в тот суд, который рассматривает необходимость признания физического лица банкротом. Он же определяет порядок очередности выплаты долгов за счет реструктуризации или продажи имущества должника.

Последствия для физического лица от проведения процедуры банкротства в 2018 году

Минусы от признания банкротом физического лица

Банкротство физического лица достигается достаточно продолжительным процессом, и еще дольше сопровождает человека, которому присвоен этот статус. Есть плюсы и минусы такого состояния, и если плюсы вполне очевидны – практическое списание почти всех долгов за небольшим исключением под ноль – то с минусами все сложнее.

Последствия банкротства физического лица после признания статуса в 2018:

За жизнь можно неоднократно получать звание банкрота, но повторное признание финансовой несостоятельности и неплатежеспособности возможно не ранее, чем через 5 лет после предыдущего. Реструктуризацию повторно проводят не раньше, чем через 8 лет.
Информирование кредиторов и любых финансовых организаций, с которыми банкрот будет иметь дело на протяжении последующих 5 лет, о статусе и распродаже активов, если таковое имело место быть, обязательно. Более того, это в интересах самого банкрота, он первым должен настаивать на внесении информации в договор, чтобы никто после не мог обвинить его в утаивании важных сведений.
Банкрот не имеет права занимать никакие руководящие посты в юридических лицах: быть членом правления, учредителем, директором – на протяжении последующих трех лет после присуждения статуса. Последствия банкротства физического лица касаются также ИП – статус теряется, и в течение пяти лет не может быть восстановлен.

Кроме того, кредитная история гражданина включает все аспекты процедуры банкротства, что делает заемщика крайне ненадежным клиентом банка на долгий период, и исправить такую КИ будет кропотливой и не слишком выгодной для заемщика процедурой.

Последствия для родственников банкрота в 2018 году

Как и в предыдущие года, в 2018 последствия банкротства физического лица имеют личный характер и касаются в основном его, но в качестве побочного эффекта также влияют на жизнь его близких. На первой линии удара находятся супруги должников, поскольку априори они вовлечены в дела своих вторых половин.

Имущество, принадлежащее обоим супругам, по приговору суда может быть реализовано в счет уплаты компенсации кредиторам. Супругу-не банкроту причитается компенсация в размере рыночной стоимости его доли, но далеко не всегда это является справедливым по отношению к нему и тем более, финансово выгодно. Если супруг выступал гарантом по займу, то ему и вовсе может ничего не достаться, или достанется остаток вырученной за имущество суммы, невостребованный для погашения долга.

Аналогично поступают и в случае, если муж/жена в недавнем времени совершали сделки с крупным имуществом, если это имущество было общим, а не в личной собственности супруга. Сделку в 2018 могут признать недействительной, а имущество продать, чтобы выплатить компенсацию пострадавшим от процедуры банкротства.

Последствия банкротства физического лица для супруга должника оказываются более чем серьезными – у второй половины практически нет шансов не разделить участь супруга-банкрота. Однако статус финансовой несостоятельности гражданина может коснуться и других его родственников.

В частности, крупные имущественные сделки между ними, совершенные за предыдущий банкротству год, почти наверняка будут отменены по решению суда или финансового управляющего. Экономический контроль финуправа касается не только самого заемщика, но и членов его семьи. Тяжесть последствий банкротства физического лица для родственников должника определяется теснотой экономических связей между ними и банкротом.

Заключение

Признание гражданина банкротом избавляет его от многих неприятностей финансового характера, но грозит новыми ограничениями. Долги, штрафы, пени и проценты перестают расти и в большинстве случаев списываются под ноль за редким исключением, причем, даже если кредитор не знал о процессе и не получил никакой компенсации. С другой стороны, в 2018 году последствия банкротства физического лица во многом ограничат гражданина со статусом неплатежеспособности и финансовой несостоятельности.

Как же выглядит процедура банкротства глазами заемщика летом 2017 года?

Разберем что изменилось в 2017 году и что потребуется для начала оформления процедуры банкротства.

Что такое банкротство физического лица?

С точки зрения закона, банкротство - это признание неспособности должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме. Основной целью банкротства является установление мирового соглашения между должником и кредиторами, реструктуризация задолженности, либо удовлетворения требования кредиторов за счет имущества должника.

Для того чтобы признать физическое лицо банкротом в 2017 году, требуется:

Размер долга одному или нескольким кредиторам должен составлять не менее 500 000 руб.;
Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах. Но на практике при задолженности менее 300 тыс.руб. затраты на процедуру себя не оправдывают.
Выплаты по этим кредитам должны быть просрочены не менее чем на 3 месяца.
У должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве.

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2017 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2017 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2017 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р. Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо. Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

«Заморозка долга» - после признания гражданина банкротом его долг перестает расти, при этом начисление штрафов и пени за просрочку также приостанавливается.
После получения официального статуса «банкрот» должник получает защиту от коллекторов и притязаний со стороны кредиторов.
У банкрота также появляется возможность реструктуризировать долг (например, уменьшить размер ежемесячных выплат или увеличить срок погашения долга).
Процедура банкротства физического лица может быть начата даже после смерти должника - в этом случае его поручители и законные наследники освобождаются от долговых обязательств.

На торги будет выставлено все имущество должника (кроме предметов домашнего обихода и личных вещей).
В течение 5 лет после прекращения процедуры банкротства должник не сможет снова оформить кредит. Кроме того, в это время не может быть начата повторная процедура банкротства.
Должник лишается своей регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
Услуги финансового управляющего оплачиваются из средств должника.

Процедура банкротства физического лица

Для того чтобы оформить банкротство физлица в 2017 году, требуется:

Во первых – подготовка документов

Начать процедуру банкротства физического лица стоит, конечно же, со сбора необходимых документов. Список этот стандартный и одинаков для всех регионов РФ:

Заявление о признании банкротом;
Скачать образец заявления о банкротстве физлица>>>
Паспорт должника ;
Документы, подтверждающие наличие долга (кредитные договоры, расписки и т.д.);
Медицинские справки, подтверждающие тяжелую болезнь или инвалидность, если таковые повлияли на платежеспособность должника;
Список кредиторов с указание ФИО и размера задолженности;
Выписка из ЕГРИП (если должник является индивидуальным предпринимателем);
Справка из ЦЗН , подтверждающая статус безработного(если у должника нет официальной работы);
Опись имущества должника (включая недвижимость);
Сведения о доходах за последние 3 года;
Сведения об уплаченных налогах за последние 3 года;
Справка из банка о наличии счетов и остатке денежных средств на них;
Информация о состоянии лицевого счета ;
СНИЛС (копия);
Свидетельство о заключении (расторжении) брака ;
Копия брачного договора (при наличии);
Квитанция об уплате госпошлины суду (300 руб.)
Квитанция об оплате услуг финансового управляющего (сумма не фиксирована).

Во вторых – обращение в суд

После того как будет собран необходимый пакет документов, должнику необходимо обратиться в Арбитражный суд по месту жительства или регистрации. Когда суд рассмотрит заявление о банкротстве, должнику будет назначен финансовый управляющий – человек, который ведете сопровождение всей процедуры банкротства, от анализа финансового состояния должника до реализации конкурсной массы.

В третьих – ожидание решения суда

Пока суд рассматривает все обстоятельства дела, все имущество должника находится под арестом, а сам он временно ограничивается в правах (например, ему нельзя совершать крупные сделки без разрешения суда). Каким будет решение суда? Если обратиться к уже существующий судебной практике, то существуют 4 варианта дальнейшего развития событий:

Начинается реструктуризация долгов;
Должник и кредиторы заключают мирное соглашение, устраивающее обе стороны;
Должник объявляется банкротом, а все его имущество пускают с молотка;
Суд не находит признаков банкротства и исковое заявление должника отклоняется.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Последствия банкротства граждан для должника

Получение статуса финансово несостоятельного лица в 2017 году имеет ряд негативных последствий для физического лица:

Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
Запрещается покупать доли в ООО, акции.
Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом в 2017 году имеет следующие последствия:

Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица в 2017 году процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Если гражданин банкротится по полученному им ипотечному кредиту, то он может лишиться с семьей своего единственного жилья. Квартира будет реализована в ходе конкурсного производства. Не спасет от продажи жилье и тот факт, что там прописан несовершеннолетний или то, что недвижимость является единственным пригодным для проживания семьи местом: на предмет залога все эти ограничения не распространяются.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

*«Закон о банкротстве физических лиц» — это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

ПОДСКАЗКА

предметы домашнего обихода: кровать, стол, стулья и т.п. не будут реализовываться в процедуре банкротства.

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

Банкротство физических лиц

если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

Рассчитать стоимость банкротства

Упрощенное банкротство физических лиц

при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
не отчуждал имущество незадолго до банкротства.

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

Неприкосновенное жилье

Возможно, будет полезно почитать:

Какие долговые обязательства сохраняются после процедуры несостоятельности? Форма заявления о банкротстве физических лиц.

Можно ли списать долги через процедуру банкротства

Продажа имущества

Реструктуризация долга

Юридические последствия банкротства

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция - обращение в арбитражный суд

Список документов к заявлению в суд

Возбуждение процедуры банкротства в суде

Реструктуризация долгов

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

ПОДСКАЗКА

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

Банкротство физических лиц

если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

Упрощенное банкротство физических лиц

при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

Неприкосновенное жилье

Последствия для должника от процедуры банкротства

Минусы от признания банкротом физического лица

Последствия для родственников банкрота в 2018 году

Заключение

Что такое банкротство физического лица?

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2017 году

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Процедура банкротства физического лица

Во первых – подготовка документов

Во вторых – обращение в суд

В третьих – ожидание решения суда

Последствия банкротства граждан для должника

Для кредитора

Для родственников

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

ПОДСКАЗКА

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

Банкротство физических лиц

если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

Упрощенное банкротство физических лиц

при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

Неприкосновенное жилье

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?