Конкурсный управляющий по банкротству юридических лиц: кто это, права и обязанности. Видео: наши услуги по банкротству физ

Что недоговаривают финуправляющие о банкротстве физических лиц? Почему эта процедура вызывает неоднозначную реакцию у профессионалов? В этой статье вы узнаете всю правду о банкротстве от самих управляющих!

Статистика банкротств граждан в России в 2015-2018 гг. (по данным Федресурс)

В СМИ новостные сводки и аналитические статьи пестрят ежемесячной статистикой и мнениями высокопоставленных чиновников на тему банкротства физлиц – в России процедура пока только набирает обороты, формируется судебная практика в тех или иных ситуациях, в связи с чем однозначного мнения по данному поводу не существует. Напомним, закон о банкротстве физ. лиц начал действовать только с 1 октября 2015 года. Это, собственно, и приводит к тому, что одни граждане боятся банкротства, тогда как другие активно банкротят самих себя в судебном порядке.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Мы попытались разобраться со страхами безнадежных заемщиков и выяснить, какие именно моменты их пугают в банкротстве физических лиц. Также мы получили экспертные консультации от финансовых управляющих, которые рассказали, как наилучшим образом следует готовиться к процедуре, почему простым гражданам ее не стоит бояться, и как 100% добиться успешного списания долгов в зале суда.

Нюансы процедуры банкротства физических лиц – о чем молчат управляющие?

Маргарита Холостова

Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

При банкротстве физических лиц существуют последствия, которые наступают в ходе процедуры, и длятся весь период судебного процесса, и последствия, которые наступают после завершения процедуры и признания банкротства. Давайте рассмотрим пошагово основные плюсы и минусы признания несостоятельности.

Итак, с момента первого судебного слушания по банкротству наступают следующие последствия:

  • исполнительное делопроизводство в отношении гражданина прекращается, имущество и банковские счета должника при банкротстве не подлежат аресту или изъятию;
  • долговые обязательства подлежат погашению в порядке очередности;
  • исковые претензии банков будут направлены в суд, который рассматривает дело о банкротстве;
  • сумма задолженности при банкротстве фиксируется как тело долга, штрафы, пени и начисления больше не учитываются.

После завершения процедуры банкротства гражданин больше ничего никому не должен, все долги, которые остались после реализации, списываются.

Вместе с тем, наступают следующие последствия:

  1. Первые 5 лет после банкротства:
  2. В течение 3-х лет после банкротства: запрет на получение руководящих должностей.
  3. Невозможность сокрытия факта банкротства перед банками.

В последнее время требования к заемщикам стали немного более жесткими. Еще недавно суд и кредиторы не запрашивали имущество супругов, сейчас это стало обычной практикой, есть и другие изменения не в сторону должников. В правительстве готовятся поправки к закону о банкротстве. Поэтому, если Вы размышляете над тем, подать на банкротство сейчас или подождать еще немного, то можем рекомендовать Вам с полной уверенностью, что сейчас то самое время, когда условия прохождения процедуры банкротства физических лиц наиболее наиболее лояльны к должникам. Дальше условия будут только ужесточаться.

Узнать подробнее, почему выгодно подать на банкротство прямо сейчас,
не дожидаясь изменений
закона о банкротстве

Сколько стоит банкротство в Москве?

Итак, сколько стоит признать себя банкротом и списать все свои долги? Расходы на процедуру банкротства физических лиц включают в себя не только услуги управляющего и госпошлину, но и другие затраты. В частности, сюда входят:

Цены на процедуру банкротства формируются из этих затрат. Даже в самой простой процедуре признания несостоятельности затраты по сумме составят от 40 000 рублей.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Зачем, вообще, нужен финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?

Согласно «закону о банкротстве физических лиц» , процедура банкротства гражданина невозможна без участия финансового управляющего. Финансовый управляющий выполняет роль своеобразного связующего звена между банкротом, кредиторами и судом. Он должен соблюдать баланс интересов как кредиторов, так и должника – банкрота. Без участия финансового управляющего, баланс бы явно сместился на сторону профессиональных кредиторов (банков), за счет наличия у них финансовой возможности и специализированных юридических служб.

«Закон о банкротстве физических лиц» - общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

От финансового управляющего во многом зависит и исход дела: будет ли оно доведено до конца и спишут ли долги гражданину по его завершению. Именно поэтому к выбору финансового управляющего нужно подойти максимально ответственно.

Финансовый управляющий – это профессионал в области антикризисного управления (имеет соответствующий диплом и статус арбитражного управляющего), чья ответственность в обязательном порядке застрахована на сумму не менее 10 миллионов рублей. Управляющие являются членами специализированных саморегулируемых организаций (СРО), которых в нашей стране около полусотни.

Также очень рискованно доверять банкротство финансовому управляющему, «висящему на волоске». Ведь если его дисквалифицируют во время вашей процедуры, то у кредиторов появится возможность замены финансового управляющего на «своего». Проверить финансового управляющего можно в картотеке арбитражных дел . Вбейте его ФИО в поле «участник» и нажмите над списком дел кнопку «Административные дела». Если Вам попадется административное дело с участием интересующего Вас финансового управляющего о рассмотрении вопроса о его дисквалификации, то мы бы рекомендовали поискать Вам другую кандидатуру.

2. Любит самоустраняться

Мы уже рассматривали ситуацию, когда финансовые управляющие берутся за дело о банкротстве физического лица, а потом выходят из него. Чтобы не попасть на такого управляющего обратите внимание на количество «брошенных дел» в нашем сервисе по проверке и поиску финансового управляющего. Конечно, иногда финансовый управляющий бросает дела по объективным причинам.

Например, должник не выходит на связь и отсутствуют источники для погашения расходов управляющего в деле о банкротстве. Финансовый управляющий не хочет оплачивать расходы из своего кармана и выходит из процесса.

У добросовестного финансового управляющего процент «брошенных дел» обычно не превышает 1% от количества завершенных дел. Если этот процент существенно больше 1, то для Вас это повод задуматься: не сойдет ли управляющий на полпути в Вашем деле.

3. Недостаток опыта

Выбирая хирурга, Вы вряд ли захотите лечь под нож молодого специалиста, имеющего небольшой опыт. Логично, что и при выборе финансового управляющего для своего банкротства, Вы хотите доверить свои финансы и исход дела опытному специалисту.

Но вместе с опытом, обычно, растет и стоимость услуг. Арбитражному управляющему, с опытом банкротства предприятий 10-15 лет, нет смысла браться за физических лиц за 25 тысяч рублей. Такие управляющие востребованы на предприятиях, за банкротство которых они получают от 30 тысяч рублей в месяц. Если и возьмутся за банкротство физического лица, то за приличные деньги.

Но есть, пласт управляющих, работающих только с физическими лицами с момента появления института банкротства граждан в нашей стране (с 1 октября 2015 года). Они активно принимали (и принимают) участие в формировании судебной практики по банкротству физических лиц и обладают необходимым опытом.

С помощью нашего Вы сможете получить информацию:

о количестве дел по банкротству
физических лиц, которые прошли
через руки управляющего

о дате начала деятельности
финансового управляющего

о количестве успешно
завершенных дел

и сделать выводы об опыте работы конкретного управляющего, сравнив
его показатели с показателями других финансовых управляющих

4. Работает не так, как положено

Из-за высокой загруженности или непрофессионализма финансовый управляющий может затягивать процедуры, либо проводить их с нарушениями. Вам наверняка хотелось бы, чтобы Ваша процедура прошла без нарушений и в кратчайшие сроки. Именно поэтому, при сравнении и выборе финансового управляющего рекомендуем обратить внимание на:

средние сроки проведения процедуры банкротства физического лица (чем меньше, тем лучше)

количество успешно завершенных дел

Кроме того, для «продвинутых» мы поделимся верным способом, как отличить «правильного финансового управляющего», от «заваленного работой, и не успевающего проводить необходимые мероприятия в установленный срок». В реестре арбитражных управляющих Вы можете посмотреть все публикации управляющего. Сроки публикации установлены законом, и их нарушение является основанием для привлечения финансового управляющего к административной ответственности. Что может вылиться в дисквалификацию. К примеру, сообщить о признании должника банкротом он должен в течение 3-х дней с момента вынесения соответствующего решения. И если в реестре сведений о банкротстве Вы видите регулярные нарушения 3-х дневного срока публикации, значит, либо финансовый управляющий перегружен работой, либо «очень забывчив». И то, и то может привести к его дисквалификации.

Конечно, в реальности критериев оценки работы финансового управляющего намного больше. Мы привели лишь основные, которые помогут Вам самостоятельно выбрать оптимального финансового управляющего для своей процедуры. Но у самостоятельного поиска управляющего есть и минусы:

если с выбранным управляющим, что-то пойдет не так (он такой же человек, и может заболеть, охладеть к профессии и т.д.), то Вы будете вынуждены искать и договариваться вновь

Вы не застрахованы от «дополнительных поборов» со стороны финансового управляющего (к сожалению, такое имеет место быть и иногда заканчивается уголовными делами в отношении управляющих-вымогателей)

Этого можно избежать!

Вы можете доверить свое банкротство компании «Долгам.НЕТ».
Мы завершили списанием долгов и мы гарантируем, что:

  • Ваше дело будет вести один из лучших финансовых управляющих России (также у нас есть резервные управляющие);
  • Вы получаете полное юридическое сопровождение Вашего дела, а при необходимости и сбор документов на банкротство;
  • Вы заплатите ровно ту сумму, которая будет рассчитана у нас на сайте и в нашем офисе;

Мы не работаем в процедурах банкротства в интересах кредитора. Наша миссия и принцип - помогать лишь должникам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Наши цены за счет полной автоматизации процесса банкротства существенно «ниже рынка». Зачастую банкротство «под ключ» в «Долгам.НЕТ» дешевле чем услуги отдельных финансовых управляющих. Кроме того наши клиенты получают:

Фиксированную и прозрачную цену банкротства, включающую все предстоящие расходы;

Удобную рассрочку по оплате сроком на 9 месяцев;

Если Вы всё еще размышляете, как избавиться от долгов, целесообразно ли признание банкротом физического лица в Вашей жизненной ситуации, как признать себя банкротом, и насколько сложна процедура банкротства физического лица – в нашей компании Вы можете получить бесплатную консультацию по каждому из этих вопросов. Далее попытаемся привести основополагающие факты о физическом банкротстве, необходимые для формирования общего представления о нём.

Банкротство физических лиц

Реальность. К сожалению, в России мало финансовых управляющих, согласных «брать» дела о банкротстве граждан из-за низкого размера вознаграждения, несмотря на его недавнее повышение с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру банкротства физического лица. Разве что у Вас есть дорогостоящее недвижимое имущество, которое он сможет реализовать и получить от суммы его реализации 7%. Почему финансовые управляющие не готовы работать за 25 тысяч рублей читайте в нашей статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц». У СРО по закону нет обязанности предоставлять кандидатуру финансового управляющего, а также у финансового управляющего нет обязательств перед СРО и судом брать какое-либо дело о банкротстве без личного согласия. Поэтому при указании СРО в заявлении о банкротстве «на авось» высока вероятность, что СРО не предоставит кандидатуру для Вашего дела, и, как следствие, дело о банкротстве будет прекращено.

Процедура банкротства физического лица: образец заявления, госпошлина, плюсы и минусы

Суд вынес определение об оставлении заявления без движения. Предложил устранить недостатки: "Представить доказательства наличия имущества (денежных средств), достаточных для погашения расходов по делу о банкротстве". Госпошлина 6000 руб. и 10000 руб. в депозит суда мной внесены. Имущества, подлежащего реализации, у меня нет (только 1/2 доли в праве собст на квартиру -единственное жилье), на счетах остатков нет — справки и выписки предоставила. Доходов нет, кроме минимального пособия по безработице — поступает и списывается в счет погашения задолженности по кред. карте. Если речь идет об оплате публикаций — я могу оплатить (родственники помогут). Но что я могу и должна предоставить суду? Мне могут отказать в рассмотрении по этой причине?

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц

Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга). Выплатить эту сумму должен будет банкрот.

Банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге

Если реструктуризация оказалась эффективной и все долги были выплачены, суд выносит определение о реструктуризации долгов. Если же реструктуризация невозможна, либо процедура проводилась с нарушением законодательства, суд признает субъект банкротом и вводит реализацию имущества.

Банкротство физических лиц — как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги

В общей сложности удалось выручить 22,5 тысячи рублей (оказалось, что «Волга» давно сдана на металлолом, финансовый управляющий помог женщине утилизировать машину). Должница погасила долги первой и второй очереди, на третью осталось около 19 тысяч. В итоге суд завершил дело о банкротстве, признав свердловчанку финансово несостоятельной и списав около 550 тысяч рублей долга. 25 тысяч ушло на финуправляющего, остальные потраченные на процедуру деньги – на консультантов из юрфирмы и мелкие накладные расходы (почтовые и пр.).

Особенности банкротство физических лиц в 2019 году

  • гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
  • более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
  • долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
  • имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Банкротство физических лиц

Юрист по банкротству физических лиц также должен иметь возможность представлять клиента в кредитных организациях, любых государственных органах и других организациях. Поэтому надо позаботиться о надлежащем содержании доверенности, в которой должны быть правильно указаны перечисленные полномочия.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно . Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Банкротство физического лица

Термин банкротство физического лица для нашего государства является достаточно молодым, т.к. ранее можно было признать банкротом лишь компании, предприятия – юридические лица. С 2015 года правила и законы в России изменены, стать официально несостоятельным человеком может тот, кто пройдет специальную процедуру, речь о которой и пойдет в нашем обзоре.

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

Признаки банкротства у физика примерно такие же, как у юр. лица, только другая сумма долга. Для физ. лиц, как уже было сказано, это от 500 тысяч рублей. Сумма, для среднего потребительского кредита — великовата. Правда, бывают индивидуумы, умудряющиеся нахватать кредитов в нескольких банках. Общая сумма как раз и может набрать искомые 500 тысяч.

Последствия банкротства физического лица: этапы процедуры, документы

Какие выводы можно сделать из всего вышеперечисленного? В ФЗ, безусловно, еще имеются определенные недоработки, как и в любом «свежем» законе. Устранить недочеты и скорректировать их с поправкой на реальные условия возможно только со временем, в ходе выявления всех «шероховатостей» на практике.

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Признание индивида экономически несостоятельным - событие, происходящее в индивидуальном порядке. Однако непосредственно процесс и его последствия нередко касаются иных лиц. Конечно же, отрицательные последствия процедуры банкротства острым образом ощущают родственники гражданина-должника. К первой группе риска относятся жены и мужья, после чего только остальные родные. Что же случается по отношению к супруге или супругу?

Банкротство физических лиц — как это работает

  • реструктуризация долга, то есть уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредита;
  • кредитные каникулы – отсрочка в выплате долга. Как правило, предоставляется на срок не более 3 месяцев, подразумевая, что за три месяца любой человек имеет возможность решить свои финансовые проблемы, например, найти работу или подработку;
  • рефинансирование кредита – перекредитование в этом же или другом банке. Это позволяет уменьшить суммы выплат, снизить процентную ставку по кредиту;
  • получение консолидирующего кредита. Процедура очень похожа на рефинансирование, но производимое в отношении нескольких кредитов. В этом случае один, более выгодный кредит позволяет выплатить задолженность по всем более мелким кредитам.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физлиц в Санкт-Петербурге в 2019 году

    Наряду с этим должен быть соблюден ряд следующих условий:
  • общая сумма задолженности не должна быть менее 500 тысяч рублей;
  • срок невыполнения долговых обязательств должен быть равен трем месяцам или превышать его;
  • гражданин не должен быть признанным банкротом в предшествующие 5 лет.

До недавнего времени объявить себя финансово несостоятельными могли только юридические лица. Но с 2015 года ситуация изменилась. Теперь инициировать процедуру банкротства имеют право и рядовые граждане. Зачастую это единственный выход из финансового тупика, вызванного неспособностью обслуживать взятые на себя кредитные обязательства.

Но неважно, кто объявляет себя банкротом и с какой целью, самостоятельно управлять своими активами инициатор процедуры уже не вправе. Эту функцию берёт на себя профессиональный специалист по банкротству – арбитражный управляющий . О его полномочиях и задачах я, Денис Кудерин, подробно расскажу в новой статье.

Если возникнут трудности с поисками квалифицированного арбитражного специалиста, к вашим услугам – обзор проверенных и надёжных российских компаний, которые помогут решить вопрос банкротства на выгодных условиях.

1. Кто такой арбитражный управляющий и чем он занимается

Институт банкротства физических лиц в новой России имеет относительно короткую историю. Поэтому многие граждане пока ещё с опаской относятся к процедуре признания финансовой несостоятельности, предпочитая менее цивилизованные и более сложные способы борьбы с кредитными нагрузками.

Одни уходят в подполье, другие устраиваются на дополнительную работу и живут на хлебе и воде, чтобы рассчитаться с долгами, третьи берут новые кредиты, чтобы рассчитаться со старыми. Между тем во многих ситуациях легче и дешевле официально признать себя банкротом и начать финансовую историю с «чистого листа».

Предприятиям и коммерческим компаниям проще инициировать эту процедуру: механизм банкротства юрлиц вполне отлажен и строго регламентирован на законодательном уровне.

Но и здесь далеко не все руководители до конца представляют себе все последствия этого мероприятия, что сказывается как на финансовых перспективах компаний, так и на дальнейшей судьбе их владельцев.

Итак, первое, что должны знать рядовые граждане и руководители организаций о банкротстве: эта процедура невозможна без участия арбитражного управляющего. Иногда его называют финансовым управляющим или даже менеджером по банкротству.

– специалист по антикризисному управлению, назначаемый арбитражным судом. Его основная функция – контроль деятельности и активов должника в целях полноценного удовлетворения кредитных обязательств.

Такой человек работает связным между должником, кредиторами и судебными органами, разрешающими . В идеале он соблюдает интересы тех и других. Он стремится, чтобы процедура банкротства прошла в чётком соответствии с законом, а все участники процесса были по возможности удовлетворены результатами.

Без участия управляющего банкрот, особенно если это физическое лицо, будет беззащитен перед профессиональными кредиторами. И хотя специалист назначается арбитражным судом, заявитель вправе порекомендовать свою кандидатуру на роль финансового управленца.

Арбитражный управляющий имеет высшее образование и состоит в саморегулируемой организации таких специалистов. Как правило, он работает в команде из 2-3 помощников.

Кстати, только проработав положенное время на должности помощника, гражданин имеет право стать полноценным арбитражным управляющим.

Другие требования к арбитражным управляющим:

  • успешная сдача экзамена по программе подготовки таких специалистов;
  • отсутствие судимости;
  • рабочий стаж на должности руководителя не меньше 2 лет;
  • наличие страховки профессиональной ответственности.

Само собой, он должен быть гражданином страны, в которой работает.

Он имеет право инициировать любые законные процедуры в рамках ведения дел должника. Например, настаивать на реструктуризации долга и проводить соответствующие мероприятия, заказывать оценку активов банкрота, продавать имущество должника на свободных торгах.

При этом специалист неукоснительно соблюдает правила СРО, в которой он состоит. Эти организации контролируют работу управляющего, следят за соблюдением законов, рассматривают жалобы граждан и юрлиц в отношении своих членов и принимают дисциплинарные меры воздействия на них.

Услуги арбитражного управленца – платные. Он получает официальное вознаграждение от заявителя (должника). Размер оплаты определяется кредиторами и утверждается арбитражным судом. Сумма не должна быть меньше 10 000 рублей.

В последние годы увеличивается конкуренция на рынке труда арбитражных специалистов. Их услуги всё более востребованы и актуальны. Но растёт и потребность в грамотных и опытных управляющих.

Ценятся не только профессиональные познания в юридической области, но и личностные качества. Хороший управляющий – не просто юрист, но экономист, тонкий психолог и человек, умеющий в стрессовых ситуациях принимать взвешенные и трезвые решения.

Смотрите ролик, в котором высказывается альтернативное мнение об арбитражных управляющих.

2. Какие бывают виды арбитражных управляющих – 4 основных вида

У такого специалиста множество прав и обязанностей. В зависимости от конкретных обстоятельств дела о банкротстве и решений, принятых судом, меняются и функции этого специалиста.

Бывают временные , административные , внешние и, наконец, конкурсные управляющие. Такое разделение совпадает со стадиями банкротства, предусмотренными для юридических лиц и граждан. Рассмотрим особенности каждой категории.

Вид 1. Временный управляющий

Такой специалист назначается арбитражным судом для официального наблюдения за должником.

Временный управляющий:

  • следит за сохранностью имущества должника – чтобы тот, к примеру, не вывел активы с целью их сокрытия;
  • анализирует финансовый статус должника;
  • составляет список требований кредиторов;
  • проводит собрание кредиторов.

Должность вводится на срок до 7 месяцев.

Вид 2. Административный управляющий

Задача такого сотрудника – финансовое оздоровление должника. Специалист проводит «реанимационные» процедуры для спасения компании или гражданина от полного разорения. Для восстановления платежеспособности клиента используются только законные финансовые процедуры.

На время процедуры финансового оздоровления управляющий приостанавливает начисление штрафов, пеней и неустоек. Отменяются также новые штрафные санкции кредиторов. Управляющий инициирует реструктуризацию долга и составляет реальный график погашения платежей.

Пример

Гражданин Сидоров взял кредит в Сбербанке на сумму 500 000 рублей на строительство дома. Он успел рассчитаться с половиной долга, как вдруг в компании, в которой он работал, решили сократить его должность.

Сидорову увеличили срок выплат ещё на 2 года, уменьшили размер ежемесячных выплат, а на время, пока он не устроится на новую работу приостановили начисление пени.

Вид 3. Внешний управляющий

Внешнее управление – ещё один способ восстановить платежеспособность лица и привести в порядок его финансовые дела. Управляющий ведёт бухгалтерию своего подопечного, разрабатывает план погашения долгов, берёт на себя функцию управления делами компании (если речь о банкротстве юрлица).

Внешнее управление – не обязательная стадия: она вводится, если арбитражный суд согласится с целесообразностью подобной процедуры.

Длительность такого этапа – до 18 месяцев.

Вид 4. Конкурсный управляющий

Конкурсное производство – финальная стадия процедуры. Конкурсный управляющий должен на этом этапе удовлетворить требования кредиторов любым из предусмотренных законом способов.

Специалист уполномочен:

  • распоряжаться активами должника;
  • искать и возвращать его имущество, если оно находится у третьих лиц;
  • привлекать профессиональных оценщиков с целью выяснить реальную стоимость имущества должника;
  • продавать собственность должника на аукционе.

Функции конкурсного управляющего при банкротстве граждан выполняет финансовый управляющий. Он обладает аналогичными правами и выполняет те же задачи – удовлетворяет требования кредиторов, выявляет фиктивное банкротство, если оно имеет место, следит за соблюдением законности.

Таблица наглядно демонстрирует разницу между видами арбитражных управляющих:

3. Как работает арбитражный управляющий при восстановлении платежеспособности физического лица – 7 основных этапов

Процедура признания несостоятельности граждан несколько отличается от банкротства организаций. Здесь другой порядок принятия решений арбитражным судом.

На основании финансового состояния должника вводят различные процедуры банкротства – реструктуризацию долга (если у клиента есть официальные доходы) или реализацию имущества (если платить нечем). Арбитражный управляющий воплощает решения суда в жизнь.

Рассмотрим, как это происходит на практике.

Этап 1. Сбор сведений о должнике

Обязанность арбитражного управляющего – провести объективный анализ финансового статуса должника. Он проверяет его кредитную историю, имущественные активы, трудовую деятельность, родственные связи и любые другие сведения, необходимые суду для принятия справедливого решения.

Желательно также выяснить, не предпринимал ли должник умышленных действий, которые привели к банкротству, не переписывал ли в недавнее время имущество на имя супруги (супруга), детей и прочих родственников.

Подозрения в мошенничестве и попытках скрыть активы – повод для суда прекратить процедуру банкротства. В таких случаях о списании долгов можно забыть.

Этап 2. Извещение кредиторов

Следующая стадия – извещение кредиторов об инициации процедуры банкротства. Заинтересованные лица должны заранее узнать, что их должник настаивает на признании несостоятельности, и сделать соответствующие выводы.

Финансовый управляющий ведёт реестр кредиторов, в котором учтены все долги его подопечного.

Этап 3. Составление плана управления

Через месяц после своего назначения управляющий обязан составить план управления и представить его кредиторам. Документ содержит меры по восстановлению платежеспособности гражданина, порядок реализации этих мер и расходы на предстоящие мероприятия.

Этап 4. Собрание кредиторов

На собрании кредиторов обсуждается, возможна ли процедура реструктуризации, рассматриваются другие компромиссные решения между кредитором и должником, в частности – мировое соглашение.

Собрание решает, согласно ли оно с планом внешнего управления или будет ходатайствовать об инициации конкурсного производства.

На практике долги гражданину никто, конечно, не простит (тем более, кредитная организация) поэтому наиболее вероятный исход – реализация активов должника на торгах.

Гражданин не обязан приходить на собрание кредиторов. Вместо себя он имеет право отправить на собрание представителя или вообще обойтись без всякого присутствия на мероприятии.

Этап 5. Передача утвержденного плана в суд

План внешнего управления необходимо представить судьям не позднее, чем через 5 дней с момента проведения собрания.

Этап 6. Получение решения суда

Суд назначает заседание, на котором подводятся итоги деятельности арбитражного управляющего. Долги спишут лишь в том случае, если у должника не останется активов, которые можно продать на торгах, за исключением жизненно необходимого минимума.

Этап 7.

Реструктуризация возможна в случае, если заявитель имеет постоянный официальный доход, желательно высокий.

Для восстановления платежеспособности принимают следующие меры:

  • уменьшают размер ежемесячных выплат;
  • увеличивают срок кредита;
  • отменяют штрафные санкции за просрочки (на усмотрение кредитора).

Реструктуризация – вполне благоприятный исход процедуры банкротства. Это гораздо предпочтительнее, чем продажа имущества с молотка. Финансовый управляющий контролирует выполнение должником новых кредитных условий.

4. Кто предлагает услуги арбитражного управляющего – обзор ТОП-3 компаний

Арбитражного управляющего назначает суд, но заявитель вправе предложить свою кандидатуру на эту должность. Таким образом, специалист будет не только соблюдать законность в деле о банкротстве, но и отстаивать права должника.

Есть профессиональные юридические компании, которые привлекают к работе своих арбитражных и финансовых управляющих – проверенных сотрудников с обширной практикой.

Представляю обзор тройки лучших российских компаний, специализирующихся на банкротстве юридических субъектов и физлиц.

1) Столичный Аудитор

Аудиторско-консалтинговая фирма, созданная в 2005 году. Компанию основали профессионалы в различных областях юриспруденции, а также специалисты по налогам, бухгалтерскому делу и аудиту.

Банкротство и взыскание долгов – приоритетное направление деятельности организации. «Столичный Аудитор» оказывает полный спектр услуг для частных лиц и компаний, заинтересованных в признании финансовой несостоятельности. Компания гарантирует безопасность процедуры с привлечением профессиональных арбитражных управляющих.

Фирма работает без посредников: все управляющие «Столичного Аудитора» - штатные специалисты с опытом работы в своей области более 10 лет. Для каждого заказчика сотрудники подбирают индивидуальную процедуру банкротства для минимизации издержек и рисков. При необходимости специалисты организуют и помогут решить исход в пользу клиента.

Узкоспециализированная организация, основанная в 2010 году. Входит в ТОП-50 юридических компаний России по версии портала Право.ру. Гарантирует квалифицированное и эффективное антикризисное управление компанией в период банкротства, занимается также взысканием долгов.

Услуга арбитражного управляющего предоставляется тем должникам, которые не уверены, что справятся с процедурой банкротства грамотно и с минимальными потерями. Специалист компании «Банкротство Плюс» обладает всеми необходимыми признаками успешного арбитражного управляющего и имеет дополнительное преимущество: вы можете ему полностью доверять.

Многопрофильная компания с безупречной репутацией и отличным послужным списком. Направления деятельности – арбитраж, банкротство, ликвидация, услуги адвоката, бухгалтерская помощь, оценка имущества, взыскание долгов, налоговые споры и многое другое.

5. Как выбрать арбитражного управляющего – 3 полезных совета

Если вы не предложите кандидатуру арбитражного управляющего сами, это сделает суд. Но в этом случае нет гарантии, что специалист будет учитывать ваши интересы. Поэтому выбирать управляющего следует самостоятельно и до того, как вы инициируете процедуру банкротства.

Несколько полезных советов по выбору «менеджера по банкротству».

Совет 1. Анализируйте деятельность арбитражных управляющих

Послужной список работника есть в реестре арбитражных управляющих или в картотеке арбитражных дел. Смотрите, чтобы у специалиста был обширный опыт в ведении дел о банкротстве и безупречная репутация.

Поскольку деятельность арбитражных управленцев строго регламентирована, эти сотрудники нередко подвергаются дисквалификации или предупреждениям о таковой.

Не стоит доверять управляющему, который находится на грани смещения с должности: если его лишат членства в СРО и всех других полномочий во время вашего процесса, это чревато катастрофой.

Тяжелая экономическая ситуация в стране вынуждает многих физических лиц начинать . Однако многие из них не знают, для чего нужен управляющий в этой системе и каковы его права и обязанности.

Роль финансового (арбитражного) управляющего в процедуре банкротства

Управляющий играет важную роль при . Без него невозможно принять решение арбитражным судом о несостоятельности физического лица.

В первую очередь он необходим для того чтобы выявить либо опровергнуть факт умышленной неплатежеспособности, а также разработать комплексных мер, которые могут избежать банкротства.

Более того, управляющий защищает интересы физического лица в суде.

Требования к управляющему

Финансовый управляющий в обязательном порядке назначается только арбитражным судом. Если говорить о требованиях, которым он должен отвечать, то в 2016 году они остались неизменными.

Основным требованиям является тот факт, что управляющий в обязательном порядке должен состоять в саморегулируемой организации (СРО).

Основные условия для того, чтобы арбитражный суд утвердил кандидата следующие:

Кроме этого, кандидат на должность управляющего должен, который состоит в СРО, должен иметь в наличие договор страхование и ежемесячно уплачивать членские взносы в компенсационный фонд.

Ели говорить о самих , они вправе самостоятельно устанавливать дополнительные требования для кандидатов на должность финансового управляющего.

Назначение

Финансовый управляющий назначается исключительно арбитражным судом и без него невозможна процедура банкротства.

Физическое лицо при подаче заявления о банкротстве обязано указывать саморегулируемую организацию, из членов которых суд выбирает непосредственно самого управляющего.

Стоит отметить, что указывать инициалы человека, который должен быть назначен на эту должность категорически нельзя.

Часто встречаются ситуации, когда юристы за определенное вознаграждение говорят о том, что назначат “своего”. Однако необходимо понимать, что невозможно узнать заранее фамилию будущего управляющего. Это мошенничество в чистом виде.

Обязанности, функции

Финансовый управляющий в процессе банкротства физического лица имеет ряд обязанностей, которые заключаются в следующем:

  • организация собрания кредиторов;
  • составление отчета;
  • контроль выплаты задолженности кредиторам;
  • рассмотрение и исследование плана реструктуризации, которое позволит выплатить всю задолженность перед заемщиками.

Если говорить о функциях управляющего, то они заключаются в следующем:

  1. обеспечение сохранности движимого и недвижимого имущества физического лица;
  2. анализ финансового состояния самого должника;
  3. ведение реестра требований;
  4. проведение торгов по реализации имущества должника с целью погашения задолженности;
  5. принимать активное участие в разработке плана реструктуризации;
  6. составление ежеквартальных отчетов для заемщиков.

Отчет

В законодательстве РФ существует несколько видов отчетов, которые должен составлять финансовый управляющий:

  • конечный отчет, который заносится в ЕФР (единый федеральный );
  • отчетность об осуществлении деятельности финансового управляющего, в котором указывается вся деятельность человека, занимающего эту должность. Он составляется непосредственно самим управляющим;
  • отчет о результатах выплаты задолженности физическим лицом. Данный отчет предоставляется в суд после ;
  • отчет, который предоставляется в арбитражный суд в виде заключения. Данная форма предоставляется только в том случае, если имеет место быть реструктуризации.

Важный момент: в процессе передачи финансовой отчетности, финансовый управляющий должен руководствоваться Гражданским Кодексом , в том числе законами, которые регламентируют эту процедуру.

Стоимость его услуг, вознаграждение

Оплата этого управляющего разделяется на две части:

  • единовременная оплата управляющему. Эта цифра составляет 10 000 рублей, и оплачивается перед назначением финансового управляющего. В том случае, если финансов у должника нет, может быть предоставлена отсрочка;
  • в том случае, если арбитражный суд принял решение о реализации имущества должника, то в этой ситуации дополнительно оплачивается 2% от суммы, полученной в результате продаж .

Стоит отметить, что дополнительное взыскание каких-либо оплат по работе управляющего является противозаконным.

Вопросы-ответы

Вопрос: Мой отец собирается обратить в суд по вопросу признания себя банкротом. Ему можно получить отсрочку по оплате управляющего до того момента, когда будет реализация имущества?

Ответ: Законодательство РФ предусматривает возможность отсрочки до момента реализации имущества, поэтому просить об этом в суде можно и нужно при необходимости.

Вопрос: Помогите разобраться, арбитражный и финансовый управляющий, в чем между ними разница?

Ответ: Это одни и те же лица. Арбитражный управляющий – это, по сути кандидат и СРО. После его утверждения, он становится финансовым.

Вопрос: У меня много кредитов и после сокращения должна проходить процедуру банкротства, так как . Куда мне обратить по вопросу выбора финансового управляющего?

Ответ: С этим вопросом можно обратиться в любую юридическую компанию по месту проживания. Если у них арбитражников нет, они скажут куда обратиться.

Вопрос : У меня супруга проходит процесс банкротства. Может ли помимо самого финансового управляющего, проверять нашу финансовую деятельность сама СРО?

Ответ: Это противозаконно, если это есть — срочно в арбитражный суд.

Консультация на видео

Ответы на самые распространенные вопросы о финансовом управляющем от Всероссийской службы по банкротству.



 

Возможно, будет полезно почитать: