Как банкротят физических лиц. Банкротство физических лиц: все, что нужно знать, прежде чем начать

Проведение процедуры банкротства осуществляется на основании решения и под контролем Арбитражного суда. Для обращения в суд требуется подтвердить наличие признаков несостоятельности лица. Право подачи заявления для начала процедуры несостоятельности имеют кредиторы, уполномоченные органы или должник – физическое лицо.

Регулируется процедура банкротства физических лиц Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротства)», далее – Закон № 127-ФЗ. Основная причина возникновения задолженности физических лиц – просрочка графика погашения одного или нескольких кредитов.

Проверка обоснованности для инициации банкротства

До принятия решения о начале процедуры несостоятельности суд определяет достаточность оснований. В случае отсутствия обоснованности принятия заявления в делопроизводство дело прекращается или остается без рассмотрения, о чем заявителю сообщается в письменном виде. Прекращение рассмотрения производится:

При удовлетворении иска после подачи заявления до даты проведения заседания.
При отсутствии у должника подтвержденных фактов неплатежеспособности.
В случае отсутствия у лица признаков несостоятельности.
При выявлении признаков преднамеренного банкротства.

Целью подачи фиктивных данных является признание неплатежеспособности при наличии достаточных средств для погашения долга. Представление заведомо ложных данных квалифицируется как административное правонарушения и влечет наложение штрафа до 3 тысяч рублей . В случае доказательства наличия дохода и умысла его сокрытия в отношении лица может быть заведено уголовное дело.

Признаки несостоятельности

Для открытия процедуры в связи с просрочкой платежа по кредиту потребуется подтверждение совокупности оснований:

Наличие величины долга свыше 500 000 рублей. Сумма определяется по одному или по нескольким договорам.
Просрочка платежей составляет более 3 месяцев. Период исчисляется с момента наступления срока погашения обязательств.
Неспособность должника погасить обязательства в связи с отсутствием платежеспособности или ликвидного имущества.

Под неплатежеспособностью лица понимают ежемесячный остаток средств ниже прожиточного минимума после уплаты всех обязательных платежей.

Подача заявления об инициации банкротства в связи с просрочкой платежа по кредиту производится кредитором или физическим лицом. Кредитором может выступать группа лиц с суммированием общего размера долга.

Как подать на банкротство физическому лицу

Прием заявления от физического лица для признания несостоятельности производится при наличии условий, оговоренных в ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ – долга более 500 тысяч и просрочке более 3 месяцев. Дополнительные условия неплатежеспособности рассматриваются в процессе судебного заседания. В сумму долга включаются заимствованные средства и проценты, начисленные к уплате. Штрафные санкции, предъявленные банком, в задолженность не включаются.

При отсутствии возможности у физического лица погасить задолженность ему необходимо:

Представить заявление в суд до истечения 30 дней с момента, когда лицу стало известно о неплатежеспособности или он был об этом уведомлен.
Добровольного обратиться в суд , если предполагается вероятность наступления неплатежеспособности или при отсутствии имущества для реализации и погашения долга. Заявление подается лицом при возникновении особых обстоятельств, например, утраты трудоспособности с реабилитацией в течение длительного периода.
Опубликовать уведомление о намерении обратиться в суд в случае, если лицо зарегистрировано в качестве ИП . Срок уведомления – не позднее чем за 15 дней до подачи заявления. Публикация производится путем внесения данных в государственный реестр сведений о деятельности предприятий. При начале процедуры банкротства ИП подлежит ликвидации по решению судебного органа.

Заявление представляется с приложением документов, подтверждающих сумму долга, неплатежеспособность и другие сведения в соответствии с установленным перечнем. О том, какие документы требуется представить и как оформить банкротство физического лица по кредитам указано в ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

В составе приложений при обращении в суд физическое лицо представляет:

документы, указывающие на наличие долга и просрочки платежа. В составе форм включается договор, выписка из расчетного счета;
состав имущества, находящегося в личной или залоговой собственности с проведенной оценкой;
справка о суммах, полученных в течение предшествующих 3 лет;
перечень сделок, произведенных должником за последние 3 года;
документы, имеющие отношение к составу семьи – свидетельства, справки и прочие;
документы личного характера – постановки на учет в органах контроля (ИНН, СНИЛС и прочие);
справка о постановке на биржу труда, копия трудовой книжки;
прочие документы, подтверждающие право на проведение процедуры.

Список приложений указывается в заявлении. Приложения должны иметь актуальный срок составления.

Действия кредиторов

Обращение в суд кредиторов осуществляется редко. Процедура банкротства невыгодна кредиторам. Обращение банков для признания гражданина несостоятельным производится при наличии сомнений в отсутствии сумм для погашения долга, при этом задолженность должна быть просужена. Если обращение в суд предпримет физическое лицо, кредиторы будут активно препятствовать признанию несостоятельности.

Процедура банкротства будет приостановлена в случаях:

Опротестования сделок купли-продажи , совершенные лицом в течение предшествующих 3 лет. Рассматриваются сделки, произведенные с недвижимостью, другим имуществом, финансовыми вложениями. Сделка может быть расторгнута при сопоставлении суммы реализации с рыночной ценой и подтверждением занижения стоимости предмета договора.
Опротестования операций по договорам дарения , мены и других типов соглашений, имеющих сомнительный характер.
Подтверждения наличия дополнительных доходов , не указанных лицом, претендующим на банкротство. Источником получения дохода может быть, например, сдача в аренду комнаты в собственном жилье. Учитываются доходы, полученные лицом и членами его семьи.

В случае признания судом дополнительных обстоятельств возникает возможность погашения кредита, что приводит к приостановке процедуры и заключению мирного соглашения.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

В процессе проведения банкротства законодательством (ст. 213.2 Закона № 127-ФЗ) установлены следующие процедуры.

Мировое соглашение

Этап характеризуется достижением соглашения между кредитором и должником. Соглашение может быть достигнуто в любом периоде проведения процедуры. Участие финансового управляющего в погашении задолженности не производится. В отношении должника производится упрощенная процедура с ее прекращением по достижении мирового соглашения. При нарушении договоренности процедура возобновляется.

Реструктуризация долгов

Решение Арбитражного суда о реструктуризации является оптимальной и наиболее удобной для исполнения стадии процедуры. Должнику назначается финансовый управляющий, сопровождающего процесс и контролирующего финансовые потоки. В качестве управляющего выступает лицо с высшим образованием, прохождением специальных курсов и зарегистрированным в реестре суда. В процессе проведения процедуры допускается смена управляющего по инициативе любой из сторон.

Принятие решения о реструктуризации имеет несомненные плюсы:

к исполнению принимаются только требования кредиторов, включенных в реестр;
в периоде не начисляются санкции, установленные по условиям договоров – пени, штрафы, неустойки;
исполнение решений судов, за исключением обязательных выплат первой очереди.

Не отменяют банкротство физических лиц алименты, выплата которых производится по исполнительным листам . Судом производится изыскание возможностей получения алиментов путем удержания из доходов или при продаже имущества на стадии реализации. В процессе банкротства сохраняются выплаты компенсаций морального вреда, ущерба, нанесенного здоровью физическому лицу и штрафы.

Этап является формой компромиссной договоренности между сторонами и представляет собой отсрочку наступления банкротства. Реструктуризация долга возможна при наличии условий:

существование у лица источника дохода, достаточного для покрытия сумм с рассрочкой платежа;
отсутствие судимости по экономическим преступлениям, не снятой по истечении положенного срока;
представления плана платежей, удовлетворяющего кредитора, должника и исполненного в соответствии с требованием законодательства, контроль за которым осуществляет суд;
отсутствие признания банкротства до истечения 5 лет.

Принятие решения о реструктуризации не позволяет отказаться от исполнения графика рассрочки платежей . Контроль за исполнением плана осуществляет назначенный судебным органом управляющий. Лицо, получившее рассрочку, совершает финансовые действия только с письменного согласия управляющего, в том числе:

реализацию и приобретение имущества (контролю подлежат активы в размере свыше 50 тысяч рублей);
проведение финансовых операций – переуступки долга, поручительства, получение займов;
осуществление сделок по договорам дарения;
внесение долей в уставный капитал.

План рассрочки разрабатывается на 3 года с возможностью досрочного его исполнения. Об исполнении плана финансовый управляющий представляет суду отчетность по установленным датам. В случае неисполнения плана в полном объеме по истечении периода или нарушения графика погашения процедура переходит ко второму этапу – реализации имущества.

Реализация имущества

На стадии реализации имущества производится продажа собственности должника с последующим покрытием части долга согласно очередности. Продаже подлежит любое имущество, за исключением малоценного и не представляемого к реализации. На этапе процедуры банкротства управление финансовыми делами полностью переходит к управляющему, включая:

право на проведение аукциона для продажи имущества;
распоряжение финансовыми потоками, денежными средствами на счетах, банковских картах;
определение сумм прожиточного минимума для семьи и имущества в распоряжение;
участие в финансовых делах от имени должника (например, в качестве учредителя организации), ведение которых ранее производилось должником.

До реализации имущества управляющим производится оценка собственности. Стоимость может быть оспорена кредиторами или должником. Стороны имеют право на привлечение независимого оценщика с оплатой услуг заинтересованной стороной. Удовлетворение требований кредиторов производится в порядке очередности с учетом суммы на жизнедеятельность должника, его семьи и погашения обязательных платежей.

Об окончании расчетов с кредиторами управляющий составляет отчет, предъявляемый Арбитражному суду. Последней выплатой производится выдача вознаграждения управляющему в размере 2% от суммы подтвержденной задолженности.

Последствия проведения процедуры банкротства

При всех положительных моментах процедура имеет значительные минусы, действующие в течение нескольких лет. Банкрот не имеет права:

заявлять о новом банкротстве в течение 5 лет;
занимать должности руководителей в течение 3 лет;
регистрировать ИП на протяжении года.

При подаче заявки на кредитование в течение 5 лет потребуется указывать прохождение процедуры банкротства. Шансы на получение нового займа или кредита ничтожны. Задолженность полностью погашается и списывается в процессе банкротства. После прохождения процедуры долги у лица отсутствуют.

Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях - это единственный разумный выход.

С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

Кого могут признать несостоятельным

Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее - № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах . Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) - когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) - при наличии одновременно 2-х условий:
- сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
- выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

Порядок объявления банкротства по кредиту

Порядок действий следующий:

1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.

Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей - оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания - основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

более 10% задолженности - просроченные свыше 1 месяца платежи;
должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

4. Реструктуризация и банкротство

Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом - гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу - он отменяется.

Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена - практически не пострадала. Во втором - все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

Последствия банкротства физического лица

Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый - сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй - утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

Что недоговаривают финуправляющие о банкротстве физических лиц? Почему эта процедура вызывает неоднозначную реакцию у профессионалов? В этой статье вы узнаете всю правду о банкротстве от самих управляющих!

Статистика банкротств граждан в России в 2015-2018 гг. (по данным Федресурс)

В СМИ новостные сводки и аналитические статьи пестрят ежемесячной статистикой и мнениями высокопоставленных чиновников на тему банкротства физлиц – в России процедура пока только набирает обороты, формируется судебная практика в тех или иных ситуациях, в связи с чем однозначного мнения по данному поводу не существует. Напомним, закон о банкротстве физ. лиц начал действовать только с 1 октября 2015 года. Это, собственно, и приводит к тому, что одни граждане боятся банкротства, тогда как другие активно банкротят самих себя в судебном порядке.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Мы попытались разобраться со страхами безнадежных заемщиков и выяснить, какие именно моменты их пугают в банкротстве физических лиц. Также мы получили экспертные консультации от финансовых управляющих, которые рассказали, как наилучшим образом следует готовиться к процедуре, почему простым гражданам ее не стоит бояться, и как 100% добиться успешного списания долгов в зале суда.

Нюансы процедуры банкротства физических лиц – о чем молчат управляющие?

Маргарита Холостова

Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

При банкротстве физических лиц существуют последствия, которые наступают в ходе процедуры, и длятся весь период судебного процесса, и последствия, которые наступают после завершения процедуры и признания банкротства. Давайте рассмотрим пошагово основные плюсы и минусы признания несостоятельности.

Итак, с момента первого судебного слушания по банкротству наступают следующие последствия:

исполнительное делопроизводство в отношении гражданина прекращается, имущество и банковские счета должника при банкротстве не подлежат аресту или изъятию;
долговые обязательства подлежат погашению в порядке очередности;
исковые претензии банков будут направлены в суд, который рассматривает дело о банкротстве;
сумма задолженности при банкротстве фиксируется как тело долга, штрафы, пени и начисления больше не учитываются.

После завершения процедуры банкротства гражданин больше ничего никому не должен, все долги, которые остались после реализации, списываются.

Вместе с тем, наступают следующие последствия:

Первые 5 лет после банкротства:
- запрет на повторное признание несостоятельности;
- запрет на получение статуса ИП.
В течение 3-х лет после банкротства: запрет на получение руководящих должностей.
Невозможность сокрытия факта банкротства перед банками.

В последнее время требования к заемщикам стали немного более жесткими. Еще недавно суд и кредиторы не запрашивали имущество супругов, сейчас это стало обычной практикой, есть и другие изменения не в сторону должников. В правительстве готовятся поправки к закону о банкротстве. Поэтому, если Вы размышляете над тем, подать на банкротство сейчас или подождать еще немного, то можем рекомендовать Вам с полной уверенностью, что сейчас то самое время, когда условия прохождения процедуры банкротства физических лиц наиболее наиболее лояльны к должникам. Дальше условия будут только ужесточаться.

Узнать подробнее, почему выгодно подать на банкротство прямо сейчас,
не дожидаясь изменений
закона о банкротстве

Сколько стоит банкротство в Москве?

Итак, сколько стоит признать себя банкротом и списать все свои долги? Расходы на процедуру банкротства физических лиц включают в себя не только услуги управляющего и госпошлину, но и другие затраты. В частности, сюда входят:

публикации в ЕФРСБ;
публикации в журнале «Коммерсантъ»;
услуги независимых экспертов;
почтовые расходы.

Цены на процедуру банкротства формируются из этих затрат. Даже в самой простой процедуре признания несостоятельности затраты по сумме составят от 40 000 рублей.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

С 1 октября 2015 года физические лица стали обладать законным правом получения статуса банкрота при отсутствии возможности выполнять имеющиеся кредитные обязательства. Это предоставляет превосходную возможность гражданам РФ, индивидуальным предпринимателям выбраться из долговой ямы и избежать нежелательного преследования коллекторов.

Чтобы объявить себя банкротом и не платить проценты, необходимо ознакомиться с действующими нормами законодательства и пошаговой инструкцией.

Закон о банкротстве физлица

Разработка нормативных актов и документов, касающихся банкротства, осуществлялась на протяжении многих лет. Долгожданный ФЗ № 476 от 29.12.2014 и дополнение к ФЗ № 127 о несостоятельности от 26.10.2002 года вступили в полную юридическую силу 01.10.2015 года.

В законодательном документе подробно оговариваются правовые действия, которые могут быть применены в определенных ситуациях к некоторым категориям физических лиц: гражданам России, не обладающим фактической возможностью погасить кредитные обязательства и ликвидировать крупные долги. Закон регламентирует продажу имущества физических лиц и реструктуризацию имеющихся долгов.

До принятия закона признавать себя банкротами могли только юридические лица. Сегодня эту операцию может проделать и индивидуальный предприниматель, и физическое лицо, которое не ведет и не руководит бизнесом.

Банкротство физлица в России может инициироваться кредитными учреждениями, налоговыми органами или самим гражданином. Для начала необходимо подать соответствующее заявление, заполненное согласно установленному законом образцу, в арбитражный суд.

Как объявить себя банкротом физическому лицу в 2017? Для успешного результата необходимо, чтобы были соблюдены некоторые важные условия:

сумма долговых обязательств уже превышает 500 тысяч рублей, при этом долг должен быть подтвержден официальной документацией;
минимум срок невыплаты должен составлять три месяца;
отсутствие судимости и привлечений в судебные инстанции за экономические преступления и махинации с фиктивным банкротством;
сумма кредитных и долговых обязательств превышает цены на движимое имущество и стоимости недвижимости;
отсутствие источника стабильного дохода.

Прежде чем объявить себя банкротом по кредитам, необходимо учитывать важный момент: в течение последующих пяти лет физическое лицо не имеет права объявлять себя банкротом, даже при условии повторно накопленного существенного долга.

Закон о банкротстве физического лица предусматривает, что невозможно изымать следующие виды собственности гражданина:

единственная недвижимость или земельный участок, на котором располагается дом, где живет гражданин;
награды, полученные от государства, призы и выигрыши;
предметы быта и гардероба;
бытовая техника, приборы и устройства, цена которых не превышает 30 тысяч рублей;
скот и сооружения, в котором они содержатся;
деньги в размере предусмотренного законодательством прожиточного минимума.

Личное банкротство обладает своими достоинствами и недостатками.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц 2019

Объявления себя банкротом обладает многими явными преимуществами:

должник и будущий банкрот получает великолепную возможность на законном уровне отсрочить погашение долговых обязательств и не иметь контакта с коллекторами, так как в последнее время именно они требуют долги с безденежных должников;
обанкротившееся лицо становится обладателем права на реструктуризацию имеющихся долгов и не оплачивать штрафные суммы, если кредитное учреждение или банковская организация отказала в реструктуризации;
у должника появляется возможность списать некую часть задолженности перед кредиторами;
если у физического лица, признанного банкротом, подлежат конфискации имущество, то гражданин не будет лишен единственного жилья и другого имущества, перечень которого был представлен выше.

Кредитное учреждение также имеет определенную выгоду от банкротства физического лица: происходит снижение издержек на процесс взыскания задолженностей.

Процедура банкротства физических лиц также имеет определенные последствия, т.е недостатки:

гражданин не может вступать в новые кредитные обязательства в ближайшие пять лет, то есть он не имеет права оформлять займ в обозначенный законом период;
физическое лицо не может признать себя банкротом вновь в течение пяти лет;
гражданин не имеет права принимать участие в управление ЮЛ в России в ближайшие три года;
сделки смогут осуществляться только с согласия экономического и финансового управляющего. Его услуги физическое лицо оплачивает из своих доходов;
ограничение возможности выезда за пределы РФ в течение банкротства.

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо собрать определенный пакет документации и придерживаться рекомендуемой пошаговой инструкции.

Документы необходимые для признания банкротом физическое лицо

Как объявить себя банкротом ? В первую очередь необходимо подготовить и собрать определенный пакет документации:

Информация и документы, которые служат доказательством имеющейся задолженности.
Гражданину РФ необходимо подготовить и представить документ, подтверждающий, что человек зарегистрирован как ИП или не зарегистрирован. Для этого следует взять выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей. Ее срок не должен превышать пять рабочих дней на момент подачи заявления о банкротстве в судебный орган.
В обязательном порядке подготовить полный перечень всех имеющихся кредитных и долговых обязательств. В списке обозначаются полное ФИО и место жительство физических лиц, которым должен гражданин, объявляющий себя банкротом, и наименование компании и юридический адрес, если речь идет о кредитных учреждениях и юридических лицах.
Опись недвижимого и недвижимого имущества физического лица. В документе должна присутствовать актуальная и достоверная информация о месте расположения и хранения собственности. Если имущество играет роль залога, то необходимо предоставить данные о его держателе.
Копии документации, которая подтверждает право собственности: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации права ЕГРП на недвижимость и т.д.
Информация и документы, подтверждающие факты сделок, которые были заключены гражданином или индивидуальным предпринимателем в течение трех лет до момента подачи заявления об объявлении себя банкротом в судебную инстанцию.
Если физическое лицо является держателем акций и акционером, то следует предоставить выписку из реестра акционеров. Она берется у регистратора юридического лица.
Документы, подтверждающие наличие определенного дохода: справка 2-НДФЛ, правовые контракты и т.д.
Выписки о состоянии лицевых счетов, взятые в банковских учреждениях. Они подтверждают наличие или отсутствие финансов на счетах и демонстрируют информацию о проводимых за последнее время операциях, проводках и транзакциях.
В обязательном порядке необходимо подготовить документы, которые относятся непосредственно к личности гражданина РФ: страховое свидетельство, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке или его расторжении и т.д. Подробный список изложен в законе.
Квитанции об оплате госпошлины за подачу искового заявления и работы финансового управляющего.

Рекомендую предварительно проконсультироваться с опытным и квалифицированным специалистом, который предоставит ответы на интересующие вопросы и даст ценные советы. При этом не стоит экономить на услуге, так как речь идет о будущем и успешности операции банкротства. Отзывы подтверждают целесообразность таких действий.

Как объявить себя банкротом перед банком в 2019 году

Как можно объявить себя банкротом ? Куда обратится ? Куда подать заявление? Много вопросов формируются при возникновении потребности в объявлении себя банкротом. Пошаговая инструкция включает в себя несколько этапов:

На первоначальном этапе необходимо провести тщательный анализ долговых обязательств на бумажных носителях, при их нехватке бумаг необходимо заказать дубликаты в кредитных организациях, выдавших займ. Если отсутствует место работы и постоянный доход, то необходимо встать на биржу труда. А также заранее стоит позаботиться о создании тщательной описи личного имущества.
Как объявить себя банкротом перед банком на законном основании? Важным и наиболее сложным этапом является подготовка справок и документов. Самостоятельный сбор пакета документации может занять до двух месяцев.
На третьем этапе необходимо грамотно заполнить заявление.
Затем происходит подача бумаг и документов в арбитражную судебную инстанцию и судебные процедуры.
На завершающей стадии суд выносит окончательное решение, от которого зависят последствия в виде ограничения некоторых прав: невозможность признавать себя банкротом в течение пяти лет.

Если возникли серьезные проблемы с платежеспособностью и кредитные обязательства представляют собой крупную сумму, то целесообразно воспользоваться возможностью объявить себя банкротом для избегания усугубления ситуации и многих проблем.

Процедура признания физического лица банкротом проходит в несколько этапов. Так, если кредиторам и должнику удается договориться, то итогом становится мировое соглашение.

Если у должника есть работа или другой постоянный источник доходов, то суд назначает процедуру реструктуризации долга. Если же работы нет, а договориться не удалось, то долги будут погашены за счет денег от продажи личного имущества должника.

И тут встает вопрос: а что, если нет имущества? Возможно ли признание банкротами физических лиц без имущества?

Ответ - да. Суд может признать банкротство физических лиц, если нет ничего, что можно было бы реализовать в пользу кредиторов. Но тут есть ряд нюансов, о которых поговорим ниже.

Что делать, если нет имущества

Чтобы суд признал лицо банкротом и списал все его долги, нужно пройти через процедуру реализации имущества, которая осуществляется финансовым управляющим. Но будет ли объявлено банкротство физического лица если нет имущества? Будет, причем, все может пройти даже быстрее, если реализовывать на самом деле нечего, а в последние три года должник не совершал сделки, которые можно было бы признать недействительными с целью возвращения ему части имущества или денег.

Если в суд обращается физлицо без имущества, оно может сразу обратиться с ходатайством о том, чтобы миновать этап рассмотрения реструктуризации долга. Такое возможно, если у него нет официального дохода и он сидит без работы, причем уже достаточно давно (то есть накоплений с момента получения последний зарплаты у него точно не осталось).

Если суд назначил провести расчеты с кредиторами за счет имущества лица, то финансовый управляющий проводит его опись, реализует и направляет деньги на погашение долгов перед кредиторами. Все задолженности, на покрытие которых денег не хватило, списываются. Должник получает возможность начать жизнь с чистого листа.

Вот почему людей интересует вопрос, возможно ли банкротство без прохождения через стадию реализации имущества (по той причине, что его просто нет). Банкротство возможно. Но стоит учесть один важный момент: если человек совсем «гол как сокол», то суд может отказать ему в открытии дела на основании того, что лицо просто не сможет оплатить госпошлину и услуги финансового управляющего, без которых завершение процедуры банкротства невозможно. То есть, минимум у лица должно быть 35 000 рублей или личное имущество на эту сумму.

Чем грозит это должнику

Банкротство физических лиц без имущества представляется самым выигрышным вариантом, если у человека в самом деле ничего нет. Но имейте ввиду, что суд может отменить сделки, заключённые лицом в течение последних трех лет, а также обратить вспять процедуры дарения недвижимости, и т.п.

Мало кто знает, чем чревато и может грозить признание банкротом. Сюда входит:

Невозможность оформить новый кредит - банкротство будет освещено в кредитной истории, и с таким пятном на ней ни один банк связываться с вами не станет.

Невозможность открыть свою фирму или занять управляющую должность в чужой.

Запрет на выезд за границу.

В течение трех лет для покупки имущества, ценных бумаг, заключения любых крупных сделок требуется согласие финансового управляющего.

С другой стороны, если нет ничего - тогда и расходы по делу о банкротстве должник не сможет оплатить. И ход делу не дадут. Так что лучше сразу внести на депозит Арбитражного суда сумму, достаточную для покрытия всех издержек.

Стоит помнить, что имущество, приобретенное в браке, тоже будет подлежать реализации, даже если оно оформлено на супруга/супругу.

За фиктивное банкротство в РФ предусмотрена уголовная ответственность.

Какая процедура и сколько длится?

То, как проходит процедура банкротства, зависит от финансового состояния лица, в отношении которого эта процедура запущена.

Если у него есть постоянный доход, то сроком на три года может быть назначена реструктуризация задолженности. Если дохода нет, то цена банкротства - личное имущество должника.

Вопросами реализации имущества, как говорилось выше, занимается финансовый управляющий. Он отправляет в суд финансовый отчет, в котором говорится, что у должника нет ни имущества, ни признаков умышленного банкротства. После этого суд может завершить процедуру и списать с должника все долги.

Сколько длится процедура банкротства физического лица в данном случае? Не более 6-7 месяцев .

Судебная практика

Банкротство физического лица стало возможным в РФ только с 2015 года. За прошедшие годы сложилась судебная практика, которая позволяет говорить о том, что закон работает. С каждым годом в арбитражные суды обращается все больше людей, которые хотят, чтобы их признали банкротами или хотя бы помогли решить вопрос с реструктуризацией имеющихся задолженностей.

Итогов рассмотрения дела может быть три:

Мировое соглашение, что автоматически прерывает процедуру банкротства, так как заемщик и кредитор нашли способ урегулировать проблему во внесудебном порядке.

Реструктуризация - перерасчёт долгов таким образом, чтобы человек мог выплатить их в течение трех лет.

Объявление о банкротстве физического лица.

В последнем случае происходит реализация имущества и выплата за счет полученных средств долгов перед кредиторами.

Реализация имущества банкротов - если оно есть

Реализуется имущество только через финансового управляющего. При этом есть перечень предметов имущества, которые изъятию не подлежат, в том числе личные вещи, единственное жилье, домашний скот, награды и выигранные призы, продукты питания и сумма, не превышающая размеры прожиточного минимума для конкретной области.

Продать за долги могут бытовую технику, мебель (но, конечно, не кровать, на которой спит должник, или не единственный кухонный стол и т.п.), драгоценности, предметы роскоши стоимостью от 100 000 рублей (картины, произведения искусства и т.п.), оборудование, авто.

Реализация имущества банкротов - стадии:

Опись имущества, предоставление отчета в суд.

Проведение публичных торгов.

Вся информация о продаваемом имуществе обязательно публикуется в различных изданиях, как официальных, так и, к примеру, на интернет-ресурсах. Торги могут проводиться на онлайн и оффлайн площадках.

После того, как продажа имущества завершена, за счет полученных денег погашаются долги банкрота. Если денег не хватило на погашение части долгов, эта часть подлежит списанию (обнулению).

Если нет имущества, то после предоставления финансового отчета от арбитражного управляющего суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать долги.

Чем может помочь юрист

Согласно законодательству, физлицо может подать заявление в суд самостоятельно. Но никто не мешает воспользоваться услугами юристов. Чем они могут помочь:

Оценят, стоит ли вообще пытаться обращаться за признанием банкротом, и какие шансы добиться именно такого вердикта, а не мирового соглашения или реструктуризации долга.

Проверят, какое имущество может быть продано за долги.

Подскажут, как поступить, если нет денег на оплату услуг финансового управляющего.

В случае назначения реструктуризации долга юрист согласует график внесения платежей.

Сопроводят процесс на всех стадиях, помогут обжаловать решение и расскажут, что делать, если оно не устраивает клиента.

Если вы хотите заранее узнать, как сделать все по уму и с наибольшей выгодой для себя, стоит обратиться к юристам, которые имеют опыт сопровождения процесса банкротства, сразу, как только у вас появились основания для подобного обращения в суд.

Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Возможно, будет полезно почитать: